家長都知道金錢觀念很重要，但不知道怎麼教？
在小學生家長的聚會中，有人提到：「因為自己理財觀念不好，不知如何教孩子？」
另一位媽媽接著說：「每次給小學生零用錢，他們都亂花，不知道怎麼用零用錢教？」
甚至有人分享：「阿公阿嬤很愛用錢當獎勵，考試滿分給錢，有乖乖聽話也給錢，讓孩子覺得得到錢很容易！」

關於零用錢…如何培養小學生的金錢觀，我們家六年的零用錢經驗中整理出三個零用錢方式供各位家長參考。

圖片來源：媽咪老師Cindy整理

1.甚麼時間給？

2023年10月，我去趟深圳。和朋友的聚會過程，她兩歲小孩熟練的走進去夾娃娃機店，並跟我朋友拿手機想要刷「微信支付」來獲取夾娃娃的代幣。

現在孩子對於錢的接觸比以前來得更早。可以在孩子約4至5歲對於金錢產生好奇或是有購買慾望時給。我們家則是孩子進入小學，拿到有電子支付功能的悠遊卡學生證時，每週給兩兄弟零用錢。

2.怎麼給？

我希望孩子從零用錢中體驗到父母工作領公司薪水一樣，我在每周日定時定額給零用錢。加上參考桌遊「現金流」玩法，如果每週日沒有主動申請領零用錢，到了周一就沒辦法領。我原本以為孩子們會記得要領，然而曾發生孩子忘記領，後悔沒領的情況。錯過幾次後，孩子們對於領零用錢的時間會特別注意，也會對於日期更有感。

3.與孩子的零用錢約定

家長會擔心孩子們亂花零用錢，應該與孩子討論拿到零用錢要先存多少到「需要的小豬撲滿」，存多少到「想要的小豬撲滿」，用零用錢建立存錢、預算表概念。如何分配零用錢的預算，可以依照各位孩子的想法討論後決定。大部分常見的分配為存一半，花費一半。

(1)記帳認識需要和想要

給零用錢也要培養孩子們記帳的習慣。家長給零用錢的同時，也要給孩子們一本小帳本。說明孩子要清楚記下零用錢的花費。每個月的家庭會議時，家長邀請孩子分享錢花在那裡？共同討論錢是花在需要還是想要？現在檢視這筆消費是否需要調整？

我家有過討論花費內容，孩子主動提出他不應該買樂高人偶包。

他說：「樂高人偶包就像扭蛋一樣，花了錢不一定會買到喜歡的人偶，應該不要買了。」

聽到孩子這樣說，我提出：「網路上應該會有人賣抽到不想要的樂高人偶包，需要幫你看看嗎？」

他說：「樂高人偶已經夠多了，先不需要了。」

與其我們一直阻擋孩子花錢，倒不如讓孩子有花錢的經驗後，與他討論，更能建立孩子的消費觀念。

(2)建立夢想清單

孩子們花零用錢過程來認識需要與想要，並建立自己夢想清單，這正是培養「斷捨離」的觀念。因為孩子們存下不需要的花費，更能買到自己想要的目標。即使面對孩子亂花錢，家長也能在家庭會議中提出討論：「這筆錢的花費中學習到甚麼？下次會怎麼做？」幫助孩子從經驗中學習設定目標和執行計畫。

(3)家事與考試要不要給？

做家事是全家人的責任。如果洗碗是10元代價，以後沒有給孩子錢，他就不願意洗。考試100分要不要給獎金？我家沒有給，因為考試是測驗孩子會或不會，人生還有更多可以探索與學習的部分。考試給錢當獎勵，不能真正激發孩子的學習動力。

去年農曆過年前，我家小學生已先收到親友給的千元紅包。回到家後，我問他們：「紅包準備怎麼使用？」哥哥回：「銀行存一半，一半自己管理」；弟弟則是全部存銀行。準備步入青少年的哥哥，越來越有自己用錢的想法，我欣賞他先存一半且尊重他想自主管理500元。弟弟有買千元樂高積木組的慾望，因此會覺得平時零用錢不夠用，但知道「需要與想要」和「存錢的重要」，選擇全部存在銀行。

零用錢是培養良好金錢觀的好方式

良好的金錢觀念不是一上大學和出社會即擁有，很多上班族也是月光族。家長從小給予零用錢並花時間教導他們認識金錢。

讓孩子學會花小錢，以後才會花大錢。對於孩子要花自己的零用錢，家長盡量只給建議，不要阻擋。等到家庭會議，跟孩子討論這次消費中學習到的經驗，並修正花錢觀念，比不讓孩子花錢更能學習到聰明消費、延宕滿足與預算分配，未來出社會更能管理好薪水，成為金錢的主人。

作者介紹

媽咪老師Cindy，花蓮師院美教系，台藝大視傳所。原為幼兒美術老師，陪伴孩子成長中，不如教學順遂，遭遇孩子哭鬧不休和講也講不聽的挫折感。因而學習正向教養並成為正向教養講師、陰瑜珈老師、兒童理財老師。

期望推廣自身十二年不安親家庭教育，幫助更多家長們理解與孩子共學共成長的美好。